Банки поделят клиентов по рискам: для чего в Украине снижают лимиты карточных переводов

Эксперт объяснил, зачем нужны такие ограничения.В Украине усилят финансовый мониторинг и введут новые ограничения по карточным переводам средств. Меморандум об этом подписали крупнейшие банки Украины. Ограничения касаются всех переводов, в том числе через IBAN.Банки договорились ввести ограничения на проведение исходных переводов при отсутствии документального подтверждения доходов:по клиентам "высокого" уровня риска устанавливать лимит в сумме до 50 тысяч гривен в месяцпо клиентам "среднего" и "низкого" уровня риска:Лимиты не касаются клиентов с подтвержденными источниками доходов, в том числе зарплатных клиентов, а также волонтеров.ТСН.ua поинтересовался у эксперта для чего вводятся ограничения и чего от них ждать.По словам Александра Охрименко, подобная практика с ограничением карточных переводов давно работает в Европе."Там все зависит от того, какой вы клиент и какую сумму средств имеете право перечислить за один раз. Это европейская практика, а поскольку мы планируем вступление в ЕС, то, соответственно, внедряем у себя такие нововведения, чтобы соответствовать европейским стандартам. Если человек работает официально и исправно платит налоги, то он, соответственно, имеет больший лимит и может без проблем перечислять заработанные средства", – рассказывает ТСН.ua Александр Охрименко, экономический эксперт.Специалист добавляет, что запланированные ограничения переводов средств на карточку не повлечет за собой проблем для обычных украинцев."Если человек захочет купить какую-нибудь дорогую вещь, скажем квартиру или автомобиль, то банк, конечно же, поинтересуется – откуда у гражданина деньги. Если он уплатил все налоги, то и проблем для перечисления средств на карту не будет. Но если лицо не может объяснить, где оно взяло деньги, банк остановит такой платеж и не позволит его выполнить", – объясняет Александр Охрименко.Эксперт добавляет, что лимиты на перевод средств нужно уже давно ввести в Украине."Эти нововведения, прежде всего, ударят по теневой экономике, а также по ФЛПам, которые не занимаются экономикой, а иногда просто отмывают деньги. Именно поэтому банки и будут обращать внимание на деятельность ФЛП, которые переводят через себя огромные суммы средств, им придется объяснять их происхождение", – отмечает Александр Охрименко.Эксперт добавляет, что введение лимитов на перевод средств на карточки прежде всего касается борьбы с мошенниками. В Украине активизировались так называемые "дропы" или их еще называют "денежные мулы". Это люди, которые за определенное вознаграждение предоставляют злоумышленникам доступ к своим легальным банковским картам, счетам и интернет-банкингу."Вряд ли обычный украинец сможет позволить себе ежемесячно перечислять кому-то по 50 или 100 тысяч гривен. "Дропов" используют для отмывания средств, а государственный бюджет недополучает из-за них 1 миллиард гривен ежемесячно. В основном отмывают деньги с контрабанды и взяток. Средства получены незаконным путем разбрасывают на "дропы", а затем обналичивают и уже чистыми возвращают "хозяину". Именно такие схемы должно сделать невозможным нововведение", — подчеркивает Александр Охрименко.Эксперт отмечает, что если человек официально работает и платит налоги, то банки будут увеличивать лимит для таких клиентов."Банки будут соглашаться на увеличение лимита перевода средств, если есть подтвержденный источник доходов. А если человек нигде не работает, а хочет перевести миллион гривен, то банк поинтересуется у такого лица, где он взял деньги. И объяснение, что шел по улице и случайно нашел миллион гривен, здесь не проходит", – объясняет эксперт.Мы поинтересовались у эксперта, что означает разделение на клиентов с "высоким", "средним" и "низким" уровнем риска."Уровень с "низким" риском получат те клиенты банков, которые ничего не нарушают. Если же со стороны банка есть подозрение, что клиент занимается отмыванием денег, то он получит соответственно "высокий" или "средний" уровень риска и уменьшенный лимит на переводы. Думаю, что статус с "высоким" риском получат уже упомянутые "дропы" и ФЛП", – прогнозирует Александр Охрименко.Он добавляет, что банки видят движение всех поступающих на счета клиентов средств. Поэтому будут иметь возможность определять уровень риска и соответственно увеличивать или уменьшать лимит на перевод средств на карту.Ранее ТСН.ua рассказывал, что государство получит доступ к банковской тайне миллионов украинцев: что известно.Читайте также:Банки усилят финмониторинг по операциям украинцев: о какой сумме идет речь"Тысяча от Зеленского": кто уже получил деньги и куда их можно потратитьКак получить "зимнюю тысячу" без использования "Дії": доступные варианты

источник: http://tsn.ua/

Архив новостей

Добавить комментарий